近年來(lái)，市場(chǎng)上頻繁出現(xiàn)企事業(yè)單位、個(gè)人，甚至政府部門(mén)違法使用“銀行”字樣的情況。為規(guī)范“銀行”字樣使用，防范相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局制定了《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱(chēng)《通知》）。

《通知》對(duì)“銀行”字樣使用的主體范圍、名稱(chēng)含義、整改規(guī)范、宣傳教育、參照適用情形等作出了明確規(guī)定。

一是明確“銀行”字樣的使用依法須經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。明確“單位”包括法人與非法人組織，并對(duì)自然人以營(yíng)利性為目的或者以可能為公眾誤導(dǎo)的方式使用進(jìn)行規(guī)范。

二是明確“名稱(chēng)”包括：法人、非法人組織名稱(chēng)的全稱(chēng)、簡(jiǎn)稱(chēng)；商標(biāo)名稱(chēng)；產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱(chēng)；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱(chēng)、互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)賬號(hào)名稱(chēng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（APP）名稱(chēng)，并規(guī)定了兜底條款。

三是強(qiáng)調(diào)了銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的整改牽頭責(zé)任，要求加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。對(duì)于違法使用“銀行”字樣的行為，應(yīng)根據(jù)違法行為具體情況，依法進(jìn)行行政處罰。網(wǎng)信部門(mén)、電信主管部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)含有“銀行”字樣名稱(chēng)的審核工作。各銀保監(jiān)局應(yīng)積極協(xié)調(diào)、會(huì)同網(wǎng)信部門(mén)、電信主管部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)共同開(kāi)展整改規(guī)范工作，并通過(guò)主動(dòng)提示或依職權(quán)更名等方式糾正違法行為。同時(shí)還規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)平臺(tái)的審核義務(wù)。

四是要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法使用“銀行”字樣情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。對(duì)于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得為其業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)提供技術(shù)支持，不得與其開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)推廣方面的業(yè)務(wù)合作；在提供授信、承保等金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其整改情況進(jìn)行必要審查。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人指出，當(dāng)前，存在一些并非從事金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)使用如“時(shí)間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況，實(shí)際上相關(guān)名稱(chēng)完全可以用“寶庫(kù)”“倉(cāng)庫(kù)”等其他名稱(chēng)替換，既滿(mǎn)足合規(guī)要求，也不影響正常業(yè)務(wù)的開(kāi)展。目前，浙江等地方已經(jīng)開(kāi)展了“兩山銀行”等摘牌和更名工作，整改進(jìn)展順利。

該負(fù)責(zé)人表示，《通知》發(fā)布后，存在違法使用“銀行”字樣的主體應(yīng)主動(dòng)及時(shí)更名。對(duì)于違法行為輕微并及時(shí)改正等情形的，可以依法免予處罰。同時(shí)，各銀保監(jiān)局將積極協(xié)調(diào)并會(huì)同網(wǎng)信部門(mén)、電信主管部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)共同開(kāi)展整改規(guī)范工作，嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求。

以下為通知全文：

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室 工業(yè)和信息化部 市場(chǎng)監(jiān)管總局關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知

各銀保監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市網(wǎng)信辦、通信管理局、市場(chǎng)監(jiān)管局（廳、委），各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司：

為嚴(yán)格落實(shí)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)要求，進(jìn)一步規(guī)范“銀行”字樣使用，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、未經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人、非法人組織不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣，國(guó)際金融組織、中央銀行、多邊開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)與國(guó)家另有規(guī)定的除外。

自然人（包括個(gè)體工商戶(hù)）不得以營(yíng)利性為目的或者以可能誤導(dǎo)公眾的方式在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣，法律另有規(guī)定的除外。

二、未經(jīng)批準(zhǔn)不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣的情形包括：

（一）法人、非法人組織名稱(chēng)的全稱(chēng)、簡(jiǎn)稱(chēng)；

（二）商標(biāo)名稱(chēng)；

（三）產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱(chēng)；

（四）互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱(chēng)、互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)賬號(hào)名稱(chēng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序名稱(chēng)；

（五）其他情形。

三、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)轄內(nèi)“銀行”字樣使用情況加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。對(duì)于違法使用“銀行”字樣的行為，根據(jù)違法行為具體情況，按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定，依法進(jìn)行行政處罰。對(duì)于違法行為輕微并及時(shí)改正等情形，結(jié)合《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等規(guī)定，依法進(jìn)行處理。涉嫌犯罪的，依法將案件移送司法機(jī)關(guān)處理。

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)違法使用“銀行”字樣的，由網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)歸屬地或網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)者所在地銀保監(jiān)局牽頭開(kāi)展整改規(guī)范工作。

四、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)在官網(wǎng)公布、更新合法設(shè)立、取得業(yè)務(wù)許可或者備案的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名單，并與當(dāng)?shù)卣熬W(wǎng)信部門(mén)、電信主管部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)等有關(guān)部門(mén)共享。

五、網(wǎng)信部門(mén)、電信主管部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)在職責(zé)范圍內(nèi)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)含有“銀行”字樣名稱(chēng)的審核工作。對(duì)于未獲相關(guān)前置許可資質(zhì)的申請(qǐng)主體，不允許使用含有“銀行”字樣名稱(chēng)，對(duì)含“銀行”字樣的不予登記注冊(cè)。

互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)賬號(hào)服務(wù)平臺(tái)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序分發(fā)平臺(tái)，應(yīng)當(dāng)要求注冊(cè)“銀行”字樣的賬號(hào)和移動(dòng)應(yīng)用程序主體提供金融許可證或者其他職業(yè)資格、服務(wù)資質(zhì)等相關(guān)材料，并進(jìn)行必要核驗(yàn)。未獲相關(guān)資質(zhì)的，不予注冊(cè)、上架。

六、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將規(guī)范使用“銀行”字樣的宣傳內(nèi)容納入金融消費(fèi)者教育和普法宣傳活動(dòng)，設(shè)立公眾監(jiān)督舉報(bào)電話(huà)，并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提示、案例通報(bào)等形式，增強(qiáng)政府部門(mén)、新聞媒體和社會(huì)公眾規(guī)范使用“銀行”字樣及防騙、防詐的意識(shí)。

七、各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法使用“銀行”字樣情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。對(duì)于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得為其業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)提供技術(shù)支持，不得與其開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)推廣方面的業(yè)務(wù)合作；在提供授信、承保等金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其整改情況進(jìn)行必要審查。

八、違法違規(guī)使用“總行”“分行”“支行”“農(nóng)商行”“城商行”“農(nóng)村信用社”“城市信用社”“儲(chǔ)蓄所”“資金互助社”等字樣，仿冒銀行機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所裝潢、網(wǎng)站外觀、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序外觀和標(biāo)志等情形，欺騙或者可能誤導(dǎo)金融消費(fèi)者的，參照本通知要求進(jìn)行整改；構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的，依據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰。

九、各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)積極協(xié)調(diào)并會(huì)同網(wǎng)信部門(mén)、電信主管部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)共同開(kāi)展整改規(guī)范工作，通過(guò)提示主動(dòng)變更名稱(chēng)、依職權(quán)變更名稱(chēng)等方式糾正規(guī)范違法行為。各銀保監(jiān)局牽頭匯總轄內(nèi)相關(guān)工作情況，并請(qǐng)于2023年3月1日前向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送整改規(guī)范工作總結(jié)。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室

工業(yè)和信息化部

市場(chǎng)監(jiān)管總局

2022年11月17日