記者 | 胡穎君

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“無紡布袋訂做15838231350原本華爾街英語承諾最遲今年6月退款，現(xiàn)在已經(jīng)過去兩個多月了，依然沒有任何消息，貸款還一直還著。”聽聞華爾街英語即將破產(chǎn)的消息，小劉發(fā)出了這條求助微博，她感到既憤怒又無力。

這是很多華爾街學(xué)員當(dāng)前面臨的真實困境：一邊是培訓(xùn)機(jī)構(gòu)遲遲不肯退費，另一邊又要向互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺償還貸款。

8月12日，據(jù)第一財經(jīng)報道，華爾街英語北區(qū)銷售負(fù)責(zé)人通知各中心分校校長，公司將于下周正式宣布破產(chǎn)，并要求各校長通知到各個分校員工，盡快辦理離職手續(xù)。目前華爾街英語方面暫未回應(yīng)。

目前，已有多位消費者在黑貓投訴平臺發(fā)起集體投訴，投訴內(nèi)容包括在隱瞞合同相關(guān)內(nèi)容的情況下誘導(dǎo)沒有穩(wěn)定收入的學(xué)生進(jìn)行大額貸款，承諾退費然而資金卻一直無法到賬等等。與此同時，與華爾街英語合作教育分期的度無紡布袋訂做15838231350小滿金融也一同遭到投訴。

小吳（化名）投訴稱，于2020年5月在華爾街英語簽訂合同，在課程顧問的誘導(dǎo)下開通了百度有錢花貸款，貸款總額46000元，每月分期還款1868.81元。后要求申請退費，華爾街英語方面表示已收到退款申請并承諾45天內(nèi)全額退款，但之后便沒有任何消息。但小吳每月仍需要向百度有錢花還款，否則便會影響征信。

界面新聞記者通過度小滿旗下有錢花app看到，在app主頁的場景貸一欄有教育貸入口，貸款額度最高達(dá)16萬元。針對申請教育分期后是否可以撤銷或者退課的問題，有錢花APP在主頁表示，“確認(rèn)付款后，有錢花會代替用戶把資金一次性打給商戶，并且無法單方面要求商戶進(jìn)行款項退回，所以需要用戶自行與商戶進(jìn)行協(xié)商，如商戶同意，商戶會發(fā)起退貸流程，有錢花也不會阻攔，并且會實時進(jìn)行處理。”

無紡布袋訂做15838231350度小滿金融旗下有錢花是最早涉無紡布袋訂做15838231350獵教育貸的產(chǎn)品之一，也是教育分期業(yè)務(wù)市占率最高的產(chǎn)品。資料顯示，截至2020年末，度小滿教育分期業(yè)務(wù)累計為用戶提供超350億元的教育分期貸款，累計服務(wù)280萬人，其中40%以上用戶是大專以下學(xué)歷，40%以上用戶來自農(nóng)村，15%來自國家級貧困縣。

然而，在普惠的表象之下，教育場景暗藏的風(fēng)險也不容忽視。

“教育場景本身其實算是比較優(yōu)質(zhì)的場景，從用戶側(cè)來看風(fēng)險指標(biāo)很好，但是第三方的風(fēng)險有一些不可控，首先是合作機(jī)構(gòu)在中間為了誘導(dǎo)用戶進(jìn)行不規(guī)范的營銷，或是誘導(dǎo)。當(dāng)然最大的風(fēng)險就是合作培訓(xùn)機(jī)構(gòu)跑路的問題。”一位持牌消費金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士對界面新聞記者表示。

教育場景爆雷有前車之鑒。2019年，成立21年的老牌英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)韋博英語突陷“跑路”風(fēng)波，招聯(lián)消費金融、度小滿金融、京東數(shù)科、廣發(fā)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)紛紛牽涉其中，其中，度小滿金融、京東數(shù)科等合作體量較大的機(jī)構(gòu)更是首當(dāng)其沖。

“其實這是整個toBtoC（從場景端獲取個人客戶）的業(yè)務(wù)模式問題。消費金融機(jī)構(gòu)過度關(guān)注個人風(fēng)險評估以及運營成本控制，但忽略了對合作的商家風(fēng)險評估，從而導(dǎo)致很多問題發(fā)生。不僅教育板塊，美容分期、租房分期、健身分期等等從場景方（企業(yè)）獲客的業(yè)務(wù)都存在類似問題。”冰鑒研究院高級研究員王詩強(qiáng)在接受界面新聞記者采訪時表示。

王詩強(qiáng)表示，當(dāng)前，我國的中小微企業(yè)抗風(fēng)險能力較弱，一旦環(huán)境或者政策改變，就面臨倒閉風(fēng)險。一旦企業(yè)倒閉，借款客戶就不愿意還錢，相關(guān)風(fēng)險就很容易傳遞到消費金融公司，造成大量逾期。因此，對于消費金融機(jī)構(gòu)來說，要定期對合作的B端企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險評估。最好的辦法是選擇既做企業(yè)風(fēng)險評估，又做C端客戶風(fēng)險評估的智能風(fēng)控機(jī)構(gòu)合作，從兩端把控風(fēng)險，這樣才可能規(guī)避一些極端風(fēng)險。